Service marketing mix and customer behavior affecting the decision to choose loan services of non-bank financial institutions in Uttaradit Province
ส่งบทความเข้าสู่กระบวนการพิจารณา
Keywords:
service marketing mix, consumer behavior, non bank financial institutionsAbstract
This study aimed to examine consumer opinions on the service marketing mix, consumer behavior, and the decision-making in using loan services from non-bank financial institutions. It also explored how these factors influenced consumers’ decisions in Uttaradit Province. The target population consisted of residents in Uttaradit who had used financial loan services from non-bank institutions for at least one year. The sample size of 384 was calculated using Cochran's formula, with stratified random sampling across all 9 districts. A questionnaire was used for data collection, and data were analyzed using mean, standard deviation, ANOVA, and multiple regression analysis. Results showed that the overall opinion toward all seven aspects of the service marketing mix was at a high level. Most consumers use loan services from Saksiam Leasing Public Company Limited, citing fast loan approval as the main reason. The most common loan type was vehicle title loans, mainly for household expenses, with amounts under 100,000 baht and repayment periods of 1 – 2 years. The interest rate was based on the reducing balance method, with monthly payments under 5,000 baht. Vehicle registration books were used as collateral, and payments were usually made at local branches. Most consumers learned about the services through recommendations from people they knew. Overall decision-making levels were high. Key factors from the marketing mix—personnel, price, and physical evidence—significantly influenced loan decisions. Consumer behavior factors, including reasons for using the loan, loan type, purpose, repayment period, monthly installment, collateral, and information sources, also had a significant influence at the 0.05 level.
References
กันตเมศฐ์ วลัยทวีสิน และช่อ วายุภักตร์. (2565). พฤติกรรมผู้บริโภคและปัจจัยส่วนประสมทางการตลาดที่ส่งผลต่อการตัดสินใจเลือกใช้บริการสินเชื่อรถยนต์ของผู้บริโภคในภาคตะวันออกเฉียงเหนือ. วารสารการพัฒนาการเรียนรู้สมัยใหม่, 7(1), 112-123.
ฉัตยาพร เสมอใจ. (2556). การจัดการและการตลาดบริการ ฉบับปรับปรุง. กรุงเทพฯ: ซีเอ็ดยูเคชั่น.
ชาญณรงค์ สุขสุศักดิ์. (2565). ปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจเลือกใช้บัตรเครดิตธนาคารกสิกรไทยของลูกค้าในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล. การค้นคว้าอิสระบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์.
ฐิติวรดา แสงสว่าง, พรรณนภา เชื้อบาง, เฉวียง วงค์จินดา, สุพรรษา จิตต์มั่น และวรพรรณ รัตนทรงธรรม. (2564). การศึกษาความต้องการการนำโฉนดที่ดินหรือ นส.3 เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันของผู้ใช้บริการบริษัทในกลุ่มสินเชื่อทะเบียนรถในประเทศไทย. วารสารการจัดการและการพัฒนามหาวิทยาลัยราชภัฏอุบลราชธานี, 8(1), 27-44.
ณัฏฐณิชา ณ นคร. (2563). ปัจจัยส่วนประสมทางการตลาด ที่มีผลต่อการเลือกใช้บริการสินเชื่อธนาคารของพนักงานเอกชนในเขตกรุงเทพมหานคร. วารสารวิทยาการจัดการ มหาวิทยาลัยราชภัฎนครปฐม, 7(1), 294-305.
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2567a). รายชื่อที่อยู่สถาบันการเงินและ Non-Bank ที่ธปท. กำกับดูแล. สืบค้น 14 ตุลาคม 2567 จาก https://www.bot.or.th/th/fi-list.html?listingType=InvolvePartyOpenListingResultsNonBank.
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2567b). รายงานผลการสำรวจภาวะและแนวโน้มสินเชื่อ (Credit Conditions Report). สืบค้น 16 พฤษภาคม 2567 จาก https://www.bot.or.th/content/dam/bot/documents/th/thai-economy/econ-publication/credit-conditions-report/LoanSurvey-TH-2567-Q4.pdf.
ธนาคารออมสิน. (2567). สถานการณ์สินเชื่อ Non-Bank Q1/67. สืบค้น 14 ตุลาคม 2567 จาก https://www.gsb.or.th/gsbresearch/published-works/13692/.
ธีรวัฒน์ ธวัลรัตน์โภคิน. (2566). ความสัมพันธ์ระหว่างการตัดสินใจใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลของผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยของผู้บริโภคจังหวัดเชียงใหม่. วารสารการวิจัยประยุกต์ มหาวิทยาลัยนอร์ทกรุงเทพ, 2(1), 34-42.
นภวรรณ คณานุรักษ์. (2563). พฤติกรรมผู้บริโภค (พิมพ์ครั้งที่ 2). นนทบุรี: กรีนแอปเปิ้ล กราฟฟิค พริ้นติ้ง.
นราวิชญ์ ฐานิสสรณ์. (2564). ปัจจัยส่วนประสมทางการตลาดและพฤติกรรมผู้บริโภคที่ส่งผลต่อการตัดสินใจซื้อที่อยู่อาศัยประเภททาวน์เฮ้าส์มือสองของพนักงานในนิคมอุตสาหกรรมจังหวัดพระนครศรีอยุธยา. วิทยานิพนธ์บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยเทคโนโลยีราชมงคลสุวรรณภูมิ.
ภัสราภรณ์ อ่ำหุ่น. (2565). ศึกษาปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจใช้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคารอาคารสงเคราะห์ ในเขตกรุงเทพมหานครและปริมณฑล. การค้นคว้าอิสระบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์.
ศุภางค์ ชำปฏิ. (2564). แนวทางการเพิ่มปริมาณสินเชื่อสีเขียว (Green Credit) ของธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรในจังหวัดชลบุรี. การค้นคว้าอิสระบริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย.
สมชัย จิตสุชน, นิภา ศรีอนันต์, ยศ วัชระคุปต์, ธิปไตร แสละวงศ์, ธารทิพย์ ศรีสุวรรณเกศ และจักรกฤษณ์ ควรพจน์. (2560). การศึกษาประโยชน์ของการค้ำประกันสินเชื่อของ ธุรกิจการเงินที่ปล่อยสินเชื่อแก่ประชาชน แต่ไม่ได้รับเงินฝาก (Non-Bank). สถาบันวิจัยเพื่อการพัฒนาประเทศไทย. สืบค้น 9 กันยายน 2567 จาก https://tdri.or.th/2017/02/wb124/.
สิทธินันต์ สันติกุลสุข และพีรภาว์ ทวีสุข. (2561). พฤติกรรมและทัศนคติของผู้บริโภคที่มีผลต่อการตัดสินใจซื้ออาหารกราโนล่าผ่านร้านค้าออนไลน์. วารสารเกษตรศาสตร์ธุรกิจประยุกต์, 12(16), 61-82.
อัฐวีร์ แสงวัฒนานนท์. (2564). พฤติกรรม และส่วนประสมการตลาดในมุมมองลูกค้า (7Cs) ที่มีผลต่อการตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์ประเภทที่อยู่อาศัยแนวราบของกลุ่มผู้บริโภคยุค Millennials ในจังหวัดพิษณุโลก. วิทยานิพนธ์บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยนเรศวร.
Booms, B. H., & Bitner, M. J. (1981). Marketing strategies and organization structures for service firms. In J. H. Donnelly & W. R. George (Eds.), Marketing of services (pp. 47–51). American Marketing Association.
Checkraka. (2560). เปิดนิยาม "Non-Bank" ผู้ให้บริการที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน. สืบค้น 9 กันยายน 2567 จาก https://www.checkraka.com/money/article/111961.
Cochran, W. G. (1977). Sampling Techniques (3rd ed.). John Wiley & Sons.
Kotler, P. (2003). Marketing management (11th ed.). Upper Saddle River, NJ: Prentice-Hall.
Kotler, P., & Keller, K. L. (2012). Marketing management (14th ed.). Pearson Education.
McCarthy, E. J. (1960). Basic marketing: A managerial approach. Homewood, IL: R.D. Irwin.
Moorhead, G., & Griffin, R. W. (1995). Organizational behavior: Managing people and organizations. Boston, MA: Houghton Mifflin.
Nunnally, J. C. (1978). Psychometric theory (2nd ed.). New York: McGraw-Hill.
Rovinelli, R. J., & Hambleton, R. K. (1976). On the use of content specialists in the assessment of criterion-referenced test item validity. Paper presented at the annual meeting of the American Educational Research Association, San Francisco, CA. https://files.eric.ed.gov/fulltext/ED121845.pdf.
Schiffman, L. G., & Kanuk, L. L. (1994). Consumer behavior (6th ed.). Englewood Cliffs, NJ: Prentice Hall.
Schiffman, L. G., & Kanuk, L. L. (2007). Consumer Behavior (9th ed.). Upper Saddle River, NJ: Pearson Prentice Hall.
Stevens, J. P. (2009). Applied multivariate statistics for the social sciences (5th ed.). Routledge.
